南方艺术

金融与艺术的对接

来源：美术报
作者：潘欣信 王凯
2012-09-30 02:11
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■高端理财初现端倪 ■民生银行试水艺术品投资

    中国内地的艺术品市场，经历了2003年到2004年的行情喷涌、人气爆棚，到2005年底至2006年的平淡冷清，2007年艺术品市场的回暖迹象已很明了，这一点从刚刚结束的京城几大拍卖公司的成交情况可以清楚地看出。这将预示着我国的拍卖市场已经走出低谷，正以稳健的步伐向前发展。在这一大好前景下，中国民生银行应运而生，从6月18日至7月8日，推出高端理财产品——非凡理财“艺术品投资计划”1号产品，成为内地第一家正式涉足艺术品投资领域的银行业金融机构。此举标志着艺术品投资纳入银行视野，对艺术品感兴趣的客户能借助商业银行理财产品的渠道进入艺术品投资领域，国内私人银行高端理财初现端倪。

    艺术品投资计划解读：

    非凡理财“艺术品投资计划”1号产品——“中国当代书画板块”是中国民生银行在广泛了解市场需求的基础上，在合理控制风险的前提下，自主研发推出的国内第一只参与艺术品市场交易的资产管理产品。本产品将面向私人高端客户限量发售，募集资金将按照科学比例投资于中国传统书画和中国当代书画作品。此外，产品具有“半私募、半封闭”式私人银行产品特色，由理财经理、民生银行产品设计人员和专业艺术品投资顾问共同为客户单独设计投资指引，提供更具个性化的投资理财服务。

    据介绍，该产品为非保本浮动收益型，投资期限为2年，预期年收益率为0%-18%，在投资门槛上突破了以往理财产品5万元起步的惯例，最低投资金额必须达到50万元，并且要以10万元的整数倍递增。

    产品投资风险：

    据民生银行有关人士称，由于该行艺术品投资业务在国内尚属首发，而且在国际范围内也属凤毛麟角，属于高风险投资产品，诸如信用风险、流动性风险、法律风险、操作风险和声誉风险等都有可能发生。客户的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，客户应充分认识到投资风险，谨慎投资。

    记者调查：

    记者在调查中发现，很多人为民生银行敢为天下先进军艺术品投资领域的举措喝彩，认为这是一件非常有意义的投资尝试，赶上了国际上很多银行的投资步伐，很有远见，投资前景很乐观。还有人认为，银行介入艺术品市场会有很大的金融服务展延性，民生银行在这一点上做出了自己的金融服务特色。在有人叫好的同时，也有人表示出了他们的担忧。

    民生银行之所以推出非凡理财“艺术品投资计划”1号产品，有着自己充分的理由。他们在此之前曾做了一份详尽的《艺术品银行业务发展研究报告》。报告中谈到，当前中国已经出现一个数目堪称庞大的高收入阶层（中国最富裕的500人最低都拥有超过1亿美元以上的身家，高则达到270亿），而高收入阶层中有超过20%的人群有收藏艺术品的习惯。其中收藏品价值大约平均相当于其全部资产的5%。并且根据一系列数字推理计算出目前整个艺术市场的大致规模在55亿元至75亿元之间，因此拥有相当多的投资机会。

    “事实果真如此吗？所获得的这一系列数据准确吗？不少人发出了这样的疑问。他们对民生银行所作的这份艺术市场调研报道产生了质疑。抛开艺术市场中成交数据所含有的泡沫成分，他们认为目前国际上中国当代艺术市场上游的操盘手主要还是来自欧美及港台的艺术商人，内地至今尚无主导权。而对民生银行主要针对中国当代书画开发的投资计划表示担忧，前景不容看好。此外，还有人对银行艺术投资顾问的专家队伍、合作伙伴以及服务能力等诸多因素产生了怀疑。

    在发稿前，记者从中国民生银行杭州分行了解到，杭州地区还没有客户购买该产品。对于民生银行的首次试水作业，我们将拭目以待，并期待它的成功。

     世界艺术银行不完全搜索：

    ■JP摩根银行：世界上最早开始收藏当代艺术的银行。到目前为止，该银行放在世界各地的藏品已达3万多件。
    ■瑞士银行：全球领先的财富管理机构，艺术品银行业务是瑞士银行为热爱艺术的资产管理高端客户提供的高级服务。在客户的要求下，UBS会为其辨别并研究买卖艺术作品的良好时机，同时提出目标导向性的投资策略。瑞士银行的艺术品投资服务主要包括：第一，艺术品市场研究分析，提供度身定制的投资策略，并提供艺术品买卖、保存和估价等方面广泛的最新信息。第二，收藏与出售策略建议。第三，艺术品投资组合管理。第四，艺术收藏品财产规划。第五，博览会主办或赞助。定期筹办各类展览，还为艺术品博览会赞助，安排其客户参加各类活动享受艺术盛宴。

    ■德国银行：有250家分行在全球公开收藏艺术品，收藏作品超过了1万件，比德国现代美术馆的藏品还多。

    ■澳大利亚艺术银行：1980年，澳大利亚设立了“澳大利亚艺术银行”。银行40%的客户来自政府部门，其余则来自私人机构。从可口可乐公司到悉尼歌剧院，都可以看到艺术银行的踪影。

    ■新加坡大华银行及星展银行：目前已收藏了绘画和雕塑类共2800多件作品。为了指导企业收藏艺术品，银行还特别成立了专门的艺术委员会，来提供艺术品收藏及投资方面的业务。

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